Invertir en fondos mutuos estructurados puede ser una muy buena opción para quienes desean hacer crecer su dinero y asegurar su futuro financiero. Sin embargo, muy pocas personas saben de qué se trata este tipo de inversiones, y no entienden qué pasos deben seguir para lograrlo.
Si quieres aprender a invertir, o simplemente estás profundizando tus conocimientos en torno al mundo de las finanzas, este artículo te resultará muy interesante. De una forma muy sencilla, te explicaremos qué son los fondos estructurados, cuáles son sus ventajas, y qué debes hacer para invertir en ellos.
¿Qué son los fondos mutuos estructurados?
Los fondos mutuos estructurados son un tipo de fondo de inversión, y se caracterizan por combinar diferentes tipos de instrumentos financieros, dentro de los que se encuentran acciones, bonos y derivados.
A diferencia de los fondos mutuos tradicionales, los fondos mutuos estructurados se enfocan en inversiones más especializadas, y sus objetivos de inversión se concentran en áreas específicas de un determinado tipo de activo, industria o región geográfica.
Otro punto importante está en la diversificación, ya que con los fondos mutuos estructurados se hacen combinaciones de diferentes tipos de instrumentos financieros de una forma mucho más compleja. Esto último, tiene como resultado que el costo de inversión sea mucho más alto, aunque disminuye considerablemente el nivel de riesgo.
Tipos de fondos mutuos estructurados
Para aprender a invertir tienes que conocer los diferentes tipos de fondos mutuos estructurados que existen, y entender cuáles son las particularidades de cada uno de ellos. Debes tener presente que invertir en la bolsa y participar de la compra de acciones es una tarea compleja, y para hacerlo con seguridad debes comprender los conceptos básicos.
En general, se suele clasificar a los fondos mutuos estructurados en dos categorías, en las que se incluyen los fondos mutuos estructurados de renta fija y los fondos mutuos de renta variable. También existen otras clasificaciones, en la que se toma como referencia el tipo de instrumento financiero en el que se invierte, pero no la tomaremos en cuenta porque no es la más común.
Fondos de renta fija
En esta categoría se incluyen todos los instrumentos de deuda, inversiones a largo plazo dentro de las que se incluyen bonos corporativos y bonos gubernamentales. Lo importante de este tipo de fondo mutuo estructurado, es que se trata de instrumentos financieros emitidos por empresas o gobiernos que buscan financiar sus actividades.
Además de esto, es importante hablar de la condición de renta fija, que está determinada por el valor nominal de los bonos, sobre el que se paga un interés fijo, durante un plazo de vencimiento establecido. Es decir, sin importar las condiciones del mercado y el desempeño de las empresas, los inversores seguirán obteniendo la misma rentabilidad.
Las formas de invertir dinero en este tipo de fondo están condicionadas por la calidad crediticia de la entidad que emite los bonos, aunque también son importantes otros factores como el sector al que pertenece la empresa y la región geográfica en la que se encuentra.
Para los fondos de renta fija de corto plazo, Blum cuenta con Blum Cash y Blum Cash Soles (fondo en etapa preoperativa), que buscan superar los retornos de las principales alternativas bancarias locales.
Para inversiones de mediano plazo, Blum Renta Global busca superar los retornos del mercado global de bonos con un riesgo moderado. El retorno anual esperado del fondo (no garantizado) es de 7% además de otorgar liquidez en 3 días útiles. Si bien no requiere de un tiempo mínimo de permanencia, se recomienda un periodo de inversión de 3 años o más.
Fondos de renta variable
Los fondos mutuos de renta variable se diferencian de los de renta fija, porque la inversión se realiza en acciones de empresas que cotizan en la bolsa. Es decir, no se invierte en bonos de deuda, sino en activos que pueden fluctuar en función de los movimientos del mercado financiero.
Precisamente por esto son variables, ya que el rendimiento del fondo está vinculado al desempeño de las acciones en las que se invierte. Por ejemplo, si se invierte en fondos indexados de renta variable como el SPDR S&P 500 ETF Trust, la rentabilidad que se obtenga va a depender totalmente del desempeño de las acciones que se incluyen dentro de ese índice bursátil.
Blum cuenta con Blum Capital Global que busca superar el retorno del mercado global de acciones. El fondo invierte en un portafolio global de renta variable y alternativos líquidos, con la expectativa de maximizar los retornos de largo plazo. Posee un nivel de riesgo agresivo y otorga liquidez en 3 días útiles. El tiempo recomendado es de 6 años o más.
Ventajas de los fondos mutuos estructurados
En comparación con los fondos mutuos tradicionales, los fondos mutuos estructurados tienen una serie de ventajas muy amplia. A causa de esto, se han convertido en una de las formas más populares de invertir dinero durante los últimos años, especialmente dentro de los inversionistas experimentados.
A continuación, te explicaremos cuáles son algunas de sus ventajas más importantes y por qué deberías tomarlas en cuenta si estás pensando en poner tu dinero en un fondo común de inversión.
Diversificación
Como ya mencionamos antes, los fondos mutuos estructurados tienen un nivel de diversificación muy alto, por lo que el nivel de riesgo se reduce considerablemente.
Por ejemplo, si se trata de invertir en un fondo mutuo de renta fija, se puede poner el dinero en una combinación de bonos gubernamentales y bonos corporativos. Lo mismo sucede con los fondos de renta variable, en los que la combinación de acciones puede ser muy alta.
Transparencia
Otro punto importante es la transparencia, algo que resulta muy útil para las personas que desean aprender a invertir y tomar decisiones bien informadas. Con los fondos mutuos estructurados los inversionistas pueden acceder fácilmente a información detallada sobre la composición de los fondos y conocer cuál ha sido su rendimiento.
Esta es una característica que comparte con otro tipo de inversiones, pero vale la pena que la destaquemos para quienes están buscando diferentes formas de invertir dinero.
Facilidad de inversión
Por último, tenemos que hablar de lo fácil que puede ser invertir en fondos mutuos estructurados. La mayoría de este tipo de inversiones está disponible para cualquier persona que quiera realizar sus operaciones en línea, solo hace falta seleccionar una plataforma o elegir a un corredor de bolsa para empezar a invertir.
¿Cómo invertir en fondos mutuos estructurados?
Los fondos mutuos estructurados son administrados por empresas especializadas en la gestión de inversiones como Blum. Si quieres invertir en fondos indexados en Perú, solo tienes que seguir estos pasos:
- Abre una cuenta en Blum.
- Elige el fondo en el que deseas invertir. Te recomendamos tomar en cuenta tus objetivos de inversión antes de tomar una decisión.
- Define la cantidad de dinero que quieres invertir.
Como puedes ver se trata de algo realmente sencillo, solo debes tomar la decisión y seguir los pasos que te comentamos.
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