¿Cómo afecta la inflación a tus finanzas personales?

Los efectos de la inflación son uno de los problemas más difíciles a los que se enfrentan las personas que quieren ahorrar o crecer económicamente, sobre todo, porque son una consecuencia de factores externos que no se pueden controlar.

En algunos casos, los efectos económicos de la inflación pueden afectar incluso la calidad de vida de las personas y disminuir drásticamente su poder adquisitivo.

En este artículo te explicaremos cuáles son algunos de los efectos de la inflación, cómo pueden afectar tus finanzas personales, y qué puedes hacer para contrarrestarlos y tener una mejor posición económica.

Disminuye tu poder adquisitivo

Es muy probable que tu dinero esté perdiendo valor cada día, ya que uno de los principales efectos de la inflación es el aumento de los precios de los bienes y servicios. Cuando un país tiene una tasa de inflación alta, el dinero cada vez alcanza para comprar menos cosas, y lo que antes cubría las necesidades básicas deja de ser suficiente.

El efecto de la inflación es especialmente notorio cuando los precios de los productos suben más rápido que los ingresos de las personas. Tal vez en más de una ocasión te has visto en esta situación, porque aunque se trata de un problema que afecta a todos los países, el aumento de la inflación suele tener más impacto en Latinoamérica.

También es importante que sepas cómo afecta la inflación a un país, porque el aumento de los precios no es el único problema al que puedes estar expuesto. 

Para que tengas una idea de esto, podemos resaltar que una tasa de inflación alta puede afectar el funcionamiento de la economía de forma general, porque la disminución del poder adquisitivo también implica una reducción en la demanda de bienes y servicios, y por lo tanto, de la actividad económica.

Un dato interesante que puedes tomar como referencia, es de la inflación en Perú, que alcanzó uno de los niveles más altos de los últimos 26 años, ya que cerró el 2022 con una inflación acumulada de 8,46 %.

Pierdes tu capacidad de ahorro

Todos los efectos de la inflación están interrelacionados, y de la disminución en el poder adquisitivo se desprende la pérdida de la capacidad de ahorro. Se trata de algo muy sencillo y lógico, ya que si el costo de la vida sube más rápido que los ingresos, habrá menos dinero disponible para ahorrar.

Pero no solo las personas pueden ahorrar menos, sino que sus ahorros también pueden perder su valor. Por ejemplo, una persona que haya ahorrado 10 mil soles durante un año, seguirá teniendo la misma cantidad al momento de retirar el dinero del banco, si es que lo tuvo en una cuenta corriente o en una cuenta de ahorros de bajo rendimiento, pero podrá hacer mucho menos de lo que se podía hacer con ese mismo monto cuando empezó a ahorrar.

Tener el dinero guardado en el banco es útil siempre que los intereses que recibas compensen la tasa de inflación de tu país, en caso contrario, lo mejor es pensar en oportunidades de inversión.

Si ves el reporte de inflación en Perú, año por año, puedes entender cómo el valor de tu dinero ha perdido valor a lo largo del tiempo.  Esta pérdida puede parecer pequeña en un solo año, pero si ves el efecto acumulado esta puede ser muy alta: en Perú, la inflación acumulada de los últimos 20 años ha sido de más de 88%, es decir que el dinero ha perdido casi la mitad de su valor.

Disminuye tu calidad de vida

Algunos de los efectos de la inflación no son tan evidentes como los que recién mencionamos, pero eso no quiere decir que no existan. La pérdida del poder adquisitivo también impacta la calidad de vida de las personas, no solo en términos económicos, sino en términos emocionales y de salud mental.

En un contexto inflacionario resulta más difícil la planificación financiera y la toma de decisiones económicas. Asimismo, las personas están sometidas a más estrés, porque deben realizar actividades adicionales para cubrir sus necesidades básicas.

En términos generales, podemos decir que estos efectos de la inflación se manifiestan en incertidumbre, inseguridad y ansiedad.

Por otra parte, en los países en los que las tasas de inflación son altas, las personas tienen menos opciones para mejorar sus condiciones de vida, para hacer grandes compras como las de una casa o un auto, o invertir en su educación para crecer a nivel profesional.

Recomendaciones para proteger tus finanzas personales

Tal vez en este momento no estés teniendo ningún problema por los efectos de la inflación, pero es importante que te prepares para cualquier situación, y que entiendas cuáles son las herramientas que puedes utilizar para proteger tus finanzas personales.

Estas son algunas de las cosas que puedes hacer si quieres contrarrestar el impacto de la inflación:

• Ahorra parte de tu dinero en moneda extranjera: una de las formas más sencillas de mantener tu poder adquisitivo, es ahorrar en monedas que estén menos expuestas a los problemas de la inflación en el largo plazo.
• Capacítate constantemente: tener conocimientos y habilidades que tengan alta demanda en el mercado laboral, hará que tus ingresos se ajusten más rápidamente que el de los demás, y estarás siempre en una mejor posición de negociación.
• Invierte tu dinero en fondos mutuos: invertir tu dinero en un instrumento financiero que ofrezca rendimientos ajustados o superiores a la inflación es una excelente opción, no solo porque mantienes tu poder adquisitivo, sino porque puedes obtener ganancias.

Aunque no esté a tu alcance controlar las consecuencias de la inflación en el Perú, puedes prepárate para afrontar cualquier circunstancia que se presente. Además, existen muchas opciones de inversión que te pueden ayudar a obtener una buena rentabilidad de tus ahorros y superar los efectos de la inflación.

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